퇴직 후 건강보험료 줄이는 방법

 

퇴직 후 건강보험료 줄이는 방법

퇴직 후에는 소득이 감소하지만, 건강보험료는 오히려 증가할 수 있어 많은 분들이 부담을 느끼실 수 있습니다. 이는 직장가입자에서 지역가입자로 전환되면서 보험료 산정 방식이 변경되기 때문입니다. 하지만 몇 가지 방법을 통해 건강보험료 부담을 줄일 수 있으니 참고해 보시기 바랍니다.

 

---

1. 임의계속가입 제도 활용하기

 

퇴직 전 18개월 동안 직장가입자 자격을 1년 이상 유지하셨다면, '임의계속가입' 제도를 활용하실 수 있습니다. 이 제도는 퇴직 후 최대 36개월 동안 직장가입자였을 때의 보험료 수준으로 납부할 수 있도록 도와줍니다.

 

✔ 혜택: 기존 직장가입자 수준의 낮은 건보료 적용

✔ 신청 기한: 퇴직 후 최초로 지역가입자 보험료를 고지받은 납부기한에서 2개월 이내에 신청 필요

✔ 신청 방법: 국민건강보험공단에 신청

 

✅ 단, 연봉이 높았던 직장인은 오히려 지역가입자가 유리할 수도 있으니 비교 후 선택해야 합니다.

---

2. 가족의 피부양자로 등록하기

 

가족 중 직장가입자가 있다면, 그분의 피부양자로 등록하여 보험료 부담을 줄일 수 있습니다. 이를 위해서는 소득과 재산 요건을 충족해야 합니다.

 

✔ 소득 기준

• 연간 합산 소득 2,000만 원 이하
• 금융소득(이자·배당) 1,000만 원 이하 시 소득 계산에서 제외
• 연금소득은 공적 연금(국민연금, 공무원연금 등)만 포함

✔ 재산 기준

• 재산세 과세표준 9억 원 초과 시 피부양자 등록 불가
• 재산세 과세표준 5억4,000만 원~9억 원 이하라면 소득 기준 1,000만 원 이하 추가 적용

✔ 임대소득 기준

• 미등록 임대사업자: 연 매출 400만 원 이하
• 등록 임대사업자: 연 매출 1,000만 원 이하

✅ 피부양자 등록이 어려운 경우, 다른 방법을 고려해야 합니다!

---

3. 재취업 또는 1인 법인 설립하기

 

재취업을 통해 다시 직장가입자가 되면, 보험료의 절반을 회사에서 부담하므로 개인 부담이 줄어듭니다. 또한, 1인 법인을 설립하여 자신을 직원으로 등록하는 방법도 고려할 수 있습니다.

 

✔ 법인 창업 예시

• 퇴직교사 A씨 (연금 300만 원 + 공시가 9억 주택 보유)
• 지역가입자가 되면 월 건보료 30만 원 부과
• 법인 창업 후 대표이사로 월급 80만 원 받으면 건보료 8만5,000원으로 감소

✔ 추천 방법

• 일반 직원보다는 ‘임원(대표이사)’으로 등재하는 것이 유리
• 일반 직원은 최저임금법 준수(최소 월급 200만 원 이상 필요)
• 소득이 많아지면 종합소득세 부담 증가 가능성

✅ 법인을 세우면 소득이 늘어나는데도 건강보험료는 낮아지는 효과!

---

4. 금융소득 관리하기

 

연간 금융소득이 1,000만 원을 초과하면 그 초과분에 대해 건강보험료가 부과됩니다. 따라서 금융소득이 1,000만 원을 초과하지 않도록 관리하는 것이 중요합니다.

 

✔ 관리 방법

• 이자나 배당소득이 발생하는 시기를 조절
• 비과세 또는 분리과세 상품에 투자

✅ 금융소득을 잘 관리하면 추가 건강보험료 부담을 줄일 수 있습니다!

---

5. 개인연금 활용하기

 

개인연금(IRP, 연금저축 등)은 건강보험료 부과 대상에서 제외됩니다. 따라서 이러한 연금 상품에 가입하여 노후 자금을 마련하면, 건강보험료 부담을 줄이면서도 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

✔ 활용 가능한 연금 상품

• 개인형 퇴직연금(IRP)
• 연금저축보험
• 연금저축펀드

✅ 노후 대비하면서 건강보험료 부담도 덜 수 있는 방법!

---

6. 소득 감소 시 보험료 조정 신청하기

 

소득이 줄어든 경우, 건강보험공단에 보험료 조정을 신청할 수 있습니다. 소득이 감소한 사실을 증명하는 서류를 제출하면, 보험료를 재산정하여 부담을 줄일 수 있습니다.

 

✔ 대상: 직장가입자 및 지역가입자 모두 가능

✔ 신청 방법: 건강보험공단에 소득 감소 관련 서류 제출 후 조정 요청

 

✅ 보험료 조정을 통해 실제 소득 수준에 맞게 부담을 조정할 수 있습니다.

---

7. 재산 구성 조정하기

 

재산 중 부동산 비중이 높다면, 이를 줄이고 금융재산 비중을 늘리는 것도 방법입니다. 부동산은 건강보험료 부과 대상이지만, 금융재산은 일정 한도까지 부과 대상에서 제외되기 때문입니다.

 

✔ 재산 조정 방법

• 부동산 매각 후 금융자산으로 전환
• 비과세 상품이나 과세이연 상품(장기 저축보험, 연금저축계좌 등) 가입
• 배우자나 자녀에게 증여하여 재산 분산

✅ 건강보험료 절감을 위해 재산 구성도 전략적으로 조정할 필요가 있습니다!

---

📌 결론: 퇴직 후 건강보험료 줄이는 법 총정리

 

 

✔ 1) 피부양자 등록 – 배우자·자녀 건강보험에 피부양자로 등록 (소득·재산 요건 충족 시)

✔ 2) 건강보험 ‘임의계속가입’ 활용 – 퇴직 후 3년간 직장가입자 수준으로 건강보험료 유지

✔ 3) 법인 창업 후 직장가입자로 전환 – 대표이사(임원)로 월급을 받으면 건보료 대폭 절감

✔ 4) 금융소득 관리 – 금융소득 1,000만 원 초과하지 않도록 조절

✔ 5) 개인연금 활용 – 건강보험료 부담 없이 노후 대비 가능

✔ 6) 소득 감소 시 보험료 조정 신청 – 건강보험공단에 조정 요청 가능

✔ 7) 재산 구성 조정 – 부동산 비중 줄이고 금융자산 비중 확대

 

💡 본인의 재산, 소득 수준을 고려하여 가장 유리한 방법을 선택하세요!

 

🔥 국민건강보험공단에 상담 후 최적의 방법을 찾는 것도 추천드립니다!

 

함께 보면 좋은 글

 

국민연금 보험료율 소득대체율 인상 발표 – 근로자 국민 부담은 얼마나 증가할까? 그리고 연금

 

근로장려금 신청 시 꼭 알아야 할 유의사항

 

폐업 절차부터 희망리턴패키지 소상공인 원스톱 폐업지원 정책 정리